Versicherungs-Check
4 kurze Fragen – danach siehst du sofort, welcher Tarif zu deiner Situation passt.
Schritt 1 von 4
Wo bist du aktuell / wo willst du hin?
Die wichtigste Einstiegsfrage – sie entscheidet 70 % der Versicherungslogik.
Schritt 2 von 4
Was beschreibt deine Situation am besten?
Beeinflusst Krankenversicherung, Absicherung und Beratungstiefe.
Schritt 3 von 4
Wie lange bleibst du im Ausland / in der Situation?
Absolut entscheidend für die Tarifwahl: Reiseversicherung vs. echte Auslandslösung.
Schritt 4 von 4
Was ist dir wichtiger?
Deine Priorität entscheidet über unsere Empfehlung.
Versicherungs-Check: Welche Versicherung passt wirklich zu dir?
Ob Expat, Digital Nomad, Ausländer in Deutschland oder Ausgewanderte – der richtige Versicherungsschutz hängt von deiner konkreten Lebenssituation ab. In 4 kurzen Schritten zeigt dir unser Versicherungs-Check, welcher Tarif zu dir passt.
Warum ein persönlicher Versicherungs-Check?
Kein Expat, kein Ausländer in Deutschland und kein digitaler Nomade hat dieselbe Situation. Standardprodukte aus dem deutschen Markt passen oft nicht – weder für Menschen, die Deutschland verlassen, noch für Zugewanderte, die hier vorübergehend leben. Der Versicherungs-Check auf dieser Seite ermittelt anhand von vier gezielten Fragen, welche Art von Absicherung wirklich zu deinem Profil passt.
Entscheidend sind dabei vor allem drei Faktoren: dein Wohnort (Deutschland oder Ausland), deine berufliche Situation (angestellt, selbstständig, Student) und die Dauer deines Aufenthalts. Wer zum Beispiel unter sechs Monate im Ausland ist, braucht eine andere Lösung als jemand, der dauerhaft auswandert.
Deutschland → Ausland, bereits im Ausland, Zuzug nach Deutschland oder temporäre Reise – die Ausgangssituation bestimmt 70 % der Versicherungslogik.
Angestellt, selbstständig, Freelancer, Digital Nomad, Student, Au Pair oder Familie – jede Situation bringt andere Versicherungslücken mit sich.
Unter 6 Monate, 6–24 Monate oder dauerhaft – der Zeitraum entscheidet zwischen einer Reiseversicherung und einer echten Auslandslösung.
Schnell & günstig abschließen, maximale Absicherung oder persönliche Beratung – deine Priorität steuert unsere konkrete Empfehlung.
Auslandskrankenversicherung – der wichtigste Schutz
Die internationale Krankenversicherung ist für die meisten Expats und Ausgewanderten die wichtigste Police überhaupt. Im Ausland gibt es in der Regel keinen gesetzlichen Krankenschutz – wer ohne Versicherung behandelt wird, riskiert fünf- bis sechsstellige Rechnungen.
„Eine stationäre Behandlung in den USA kann schnell 50.000 € oder mehr kosten – eine seriöse Auslandskrankenversicherung ist deshalb keine Option, sondern eine Notwendigkeit.“
— Sebastian Krüger, Spreefinanz / spreefinanz.de
Für Ausländer in Deutschland
Wer nach Deutschland einreist und hier lebt oder arbeitet, benötigt einen gültigen Krankenversicherungsnachweis. Für Nicht-EU-Bürger ist die gesetzliche Pflichtversicherung oft nicht sofort zugänglich – spezielle Krankenversicherungen für Ausländer in Deutschland überbrücken diese Lücke. Sie werden akzeptiert für Visaanträge, Behörden und Arbeitgeber.
Für Deutsche und Expats im Ausland
Wer Deutschland verlässt und dauerhaft oder langfristig im Ausland lebt, sollte sich frühzeitig mit einer internationalen Krankenversicherung absichern. Diese deckt im Gegensatz zu einer normalen Reisekrankenversicherung auch chronische Erkrankungen, Mutterschaft, Zahnarzt und Routinebehandlungen ab – und das weltweit oder in einer definierten Region.
Besondere Zielgruppen
Für Freelancer im Ausland gelten besondere Anforderungen: Sie haben keinen Arbeitgeber, der Beiträge mitträgt, und müssen sich vollständig selbst versichern. Digitale Nomaden benötigen Tarife, die in mehreren Ländern gleichzeitig gelten und auch bei häufigem Länderwechsel stabil bleiben.
„Digitale Nomaden brauchen keine Versicherung für ein Land – sie brauchen eine Versicherung für eine Lebensweise.“
— spreefinanz.de, Ratgeberseite für digitale Nomaden
Reiseversicherung – für kurze Aufenthalte und Weltreisen
Wer für weniger als sechs Monate ins Ausland reist, kommt oft mit einer Reiseversicherung aus. Diese ist günstiger als eine vollwertige Auslandskrankenversicherung und deckt die häufigsten Risiken ab: Krankheit, Unfall, Gepäckverlust, Reiserücktritt und Reiseabbruch.
Wichtig zu wissen: Eine klassische deutsche Reisekrankenversicherung ist meist auf 42 bis 56 Tage pro Reise begrenzt. Für Weltreisen oder längere Aufenthalte empfehlen sich spezielle Langzeitreise-Policen. Der Versicherungs-Check zeigt dir auf Basis deiner Aufenthaltsdauer automatisch, welche Lösung für dich geeignet ist.
„Für temporäre Aufenthalte unter sechs Monaten ist eine Reiseversicherung in der Regel ausreichend – vorausgesetzt, sie deckt Rücktransport und stationäre Behandlungen vollständig ab.“
— Beratungshinweis, spreefinanz.de
Privathaftpflichtversicherung im Ausland
Die Privathaftpflichtversicherung ist in Deutschland eine der meistgenutzten Versicherungen – und das aus gutem Grund. Sie schützt, wenn du versehentlich einem anderen Schaden zufügst: ein zerkratztes Auto, ein gebrochenes Handgelenk des Nachbarn, ein beschädigtes Mietobjekt.
Für Ausländer in Deutschland ist eine Haftpflichtversicherung zwar nicht gesetzlich vorgeschrieben, aber in der Praxis unverzichtbar – Vermieter fordern sie häufig als Bedingung für den Mietvertrag. Für Deutsche im Ausland stellt sich die Frage, ob die bestehende deutsche Police im Zielland weiter gilt.
„Viele Expats unterschätzen, dass ihre deutsche Haftpflichtversicherung bei dauerhafter Abmeldung automatisch erlischt – ein gefährliches Deckungsloch.“
— Beratungshinweis, spreefinanz.de
Unfallversicherung – weltweit und rund um die Uhr
Die gesetzliche Unfallversicherung in Deutschland deckt nur Arbeitsunfälle und Wegeunfälle ab – Freizeitunfälle sind nicht enthalten. Eine private Unfallversicherung schließt diese Lücke und zahlt bei dauerhafter Invalidität als Folge eines Unfalls, unabhängig davon, wo du dich auf der Welt befindest.
Für Expats und Menschen, die viel reisen oder Sport treiben, ist die weltweite 24-Stunden-Deckung besonders wichtig. Die Leistungen umfassen in der Regel: Invaliditätsentschädigung, Todesfall-Leistung, Unfalltagesgeld und Übernahme von Heilbehandlungskosten.
Altersvorsorge im Ausland – frühzeitig planen
Wer als Expat oder Auswanderer dauerhaft im Ausland lebt, verliert häufig Ansprüche in der deutschen gesetzlichen Rentenversicherung. Altersvorsorge im Ausland ist deshalb ein Thema, das viele zu spät angehen.
Je nach Zielland und Aufenthaltsstatus kommen unterschiedliche Instrumente infrage: freiwillige Einzahlungen in die deutsche Rentenversicherung, international anerkannte Fondspolicen oder fondsgebundene Kapitalversicherungen mit flexiblem Zugriff. Unser Versicherungs-Check identifiziert, ob und wann das Thema für dich relevant wird.
„Wer mit 40 anfängt, hat noch gute Chancen – wer mit 55 anfängt, muss viel mehr einzahlen, um dasselbe Ziel zu erreichen. Früh handeln zahlt sich buchstäblich aus.“
— Beratungshinweis zur Altersvorsorge, spreefinanz.de
Unsere Versicherungspartner im Überblick
Als unabhängiger Versicherungsmakler arbeitet Spreefinanz mit mehreren spezialisierten Anbietern zusammen, die für Expats und internationale Versicherungslösungen bekannt sind. Je nach deinem Profil empfehlen wir den passenden Anbieter – kein Einheitsprodukt, sondern individuelle Beratung.
Für Ausländer in Deutschland
April International – spezialisiert auf internationale Expat-Krankenversicherungen mit flexiblen Laufzeiten
BDAE – Marktführer für Auslandskrankenversicherungen im deutschsprachigen Raum
Care Concept – günstige Einsteigerlösungen für Studenten, Au Pairs und Sprachschüler
Cigna – global operierender Gesundheitsversicherer mit Premium-Netzwerk
Passport – flexible Tarife für Kurzzeit- und Langzeitaufenthalte
Foyer Global Health – luxemburgischer Spezialversicherer mit starkem Europa-Fokus
Für Deutsche und Expats im Ausland
HDI – einer der wenigen deutschen Versicherer mit weltweiter Expat-Krankenversicherung
Care Concept (Ausland) – preisgünstige Tarife für Deutsche, die ins Ausland ziehen
Cigna (Ausland) – internationales Spitzennetz für anspruchsvolle Expats
April (Ausland) – bewährt für Digital Nomads und Freelancer weltweit
BDAE (Ausland) – starke Lösung für Entsandte und dauerhaft Ausgewanderte
Foyer (Ausland) – besonders für Europa-Expats und Ruheständler im Ausland geeignet
Passport (Ausland) – modular buchbar, ideal für flexible Lebensmodelle
„Als unabhängiger Makler sind wir keinem Anbieter verpflichtet – wir finden die Lösung, die zu deiner Situation passt, nicht die mit der höchsten Provision.“
— Mission, Spreefinanz / spreefinanz.de
Häufige Fragen zum Versicherungs-Check
Kurz und verständlich: die wichtigsten Antworten zu Kosten, Zielgruppen und nächsten Schritten nach dem Check.
Ist der Versicherungs-Check kostenlos und unverbindlich?
Ja, vollständig. Der Check dient der Orientierung und verpflichtet dich zu nichts. Im Anschluss kannst du eine kostenlose Online-Beratung buchen oder direkt eine Anfrage stellen.
Welche Versicherung brauche ich als Ausländer, der nach Deutschland kommt?
In der Regel eine Krankenversicherung, die für Visaanträge und Behörden in Deutschland anerkannt wird. Wir empfehlen je nach Aufenthaltszweck und -dauer Tarife von Care Concept, April oder BDAE. Ergänzend ist eine Privathaftpflichtversicherung für den Alltag sinnvoll.
Ich bin selbstständig und lebe im Ausland – was brauche ich?
Als Freelancer im Ausland musst du dich vollständig selbst versichern. Eine internationale Krankenversicherung ist Pflicht – zusätzlich empfehlen sich Haftpflicht, ggf. eine Berufsunfähigkeitsversicherung und ein Plan für die Altersvorsorge.
Gilt meine deutsche Krankenversicherung noch, wenn ich auswandere?
Nein. Wer sich dauerhaft aus Deutschland abmeldet und keinen Wohnsitz mehr in Deutschland hat, verliert den Anspruch auf gesetzliche Krankenversicherung. Auch private Krankenversicherungen sind häufig an den deutschen Wohnsitz geknüpft. Eine internationale Krankenversicherung muss rechtzeitig vor der Abmeldung abgeschlossen werden.
Was bedeutet „Familie absichern“ im internationalen Kontext?
Für Familienmitglieder im Ausland gibt es spezielle Policen, die Eltern, Partner und Kinder gemeinsam absichern – oft zu günstigeren Konditionen als mehrere Einzeltarife. Der Check erkennt automatisch, wenn Familienschutz für dich relevant ist.
Kann ich auch auf Deutsch und Englisch beraten werden?
Ja. Die Beratung bei Spreefinanz ist auf Deutsch und Englisch möglich – die Videoberatung mit Sprachauswahl ist direkt buchbar. Außerdem gibt es FAQ und Downloads in mehreren Sprachen.
Noch unsicher? Lass dich kostenlos beraten.
Sebastian Krüger von Spreefinanz berät dich auf Deutsch oder Englisch – per Video, Telefon oder Chat.