Insurance Check: Which insurance really fits you?

Whether you are an expat, digital nomad, foreigner in Germany or emigrant – the right insurance depends on your specific situation. In 4 short steps, our Insurance Check shows which plan fits you.

Why a personal Insurance Check?

No expat, foreigner in Germany or digital nomad has the same situation. Standard products from the German market often do not fit – neither for people leaving Germany nor for newcomers living here temporarily. This Insurance Check uses four targeted questions to find what coverage really matches your profile.

Three factors matter most: where you live (Germany or abroad), your work situation (employed, self-employed, student) and how long you stay. For example, under six months abroad needs a different solution than permanent relocation.

International health insurance – the most important cover

Die internationale Krankenversicherung ist für die meisten Expats und Ausgewanderten die wichtigste Police überhaupt. Im Ausland gibt es in der Regel keinen gesetzlichen Krankenschutz – wer ohne Versicherung behandelt wird, riskiert fünf- bis sechsstellige Rechnungen.

„Ein Unfall oder eine Krankheit können nicht nur das momentane Urlaubsvergnügen trüben, sondern auch zu erheblichen Folgekosten führen. Davor schützen die richtigen Versicherungen.“

— Bianca Boss, Vorständin Bund der Versicherten e.V. (BdV)

For foreigners in Germany

Anyone moving to Germany to live or work needs valid health insurance proof. For non-EU citizens, statutory cover is often not immediately available – special health insurance for foreigners in Germany bridges that gap. They are accepted for visa applications, authorities and employers.

For Germans and expats abroad

Anyone leaving Germany to live abroad long term should secure international health insurance early. Unlike travel health insurance, it also covers chronic conditions, maternity, dental and routine care – worldwide or in a defined region.

Specific target groups

Freelancers abroad face special requirements: no employer shares contributions, so you must insure yourself fully. Digital nomads need plans valid in several countries and stable when changing countries often.

“Anyone travelling longer needs long-term international health insurance.”

— Meike Voß, Teamleiterin Verbraucherberatung, Bund der Versicherten (BdV)

Travel insurance – for short stays and round-the-world trips

Wer für weniger als sechs Monate ins Ausland reist, kommt oft mit einer Travel insurance aus. Diese ist günstiger als eine vollwertige International health insurance und deckt die häufigsten Risiken ab: Krankheit, Unfall, Gepäckverlust, Reiserücktritt und Reiseabbruch.

Note: A classic German travel health policy is usually limited to 42–56 days per trip. For round-the-world or longer stays, special long-term travel policies are recommended. The Insurance Check automatically shows which solution fits your duration.

„Achten Sie beim Abschluss einer Auslandsreisekrankenversicherung darauf, dass der Versicherer den Rüktransport bereits dann bezahlt, wenn er medizinisch sinnvoll und vertretbar ist – nicht erst, wenn er zwingend notwendig ist.“

— Bund der Versicherten e.V. (BdV) – Ratgeber International health insurance

Private liability insurance abroad

Private liability insurance is one of the most common policies in Germany – for good reason. It covers accidental harm to others: a scratched car, a neighbour’s injury, damage to a rental property.

Für Ausländer in Deutschland ist eine Haftpflichtversicherung zwar nicht gesetzlich vorgeschrieben, aber in der Praxis unverzichtbar – Vermieter fordern sie häufig als Bedingung für den Mietvertrag. Für Deutsche im Ausland stellt sich die Frage, ob die bestehende deutsche Police im Zielland weiter gilt.

„Risiken, die im In- und Ausland gleichermaßen drohen – wie Haftpflicht und Arbeitskraftverlust – sollten durch Versicherungen mit weltweitem Versicherungsschutz abgesichert werden.“

— Bund der Versicherten e.V. (BdV) – Pressemitteilung 2025

Accident insurance – worldwide, 24/7

Die gesetzliche Accident insurance in Deutschland deckt nur Arbeitsunfälle und Wegeunfälle ab – Freizeitunfälle sind nicht enthalten. Eine private Accident insurance schließt diese Lücke und zahlt bei dauerhafter Invalidität als Folge eines Unfalls, unabhängig davon, wo du dich auf der Welt befindest.

For expats and frequent travellers or athletes, worldwide 24-hour cover is especially important. Benefits usually include disability compensation, death benefit, daily accident allowance and treatment costs.

Retirement planning abroad – plan early

Wer als Expat oder Auswanderer dauerhaft im Ausland lebt, verliert häufig Ansprüche in der deutschen gesetzlichen Rentenversicherung. Retirement planning abroad ist deshalb ein Thema, das viele zu spät angehen.

Depending on destination and residence status, options include voluntary German pension contributions, internationally recognised fund policies or unit-linked policies with flexible access. Our Insurance Check flags when this topic is relevant for you.

„Auch Privatversicherte sollten ihren Versicherungsschutz prüfen – und sich den vereinbarten Schutz am besten schriftlich bestätigen lassen.“

— Bianca Boss, BdV-Pressesprecherin, Bund der Versicherten e.V.

Our insurance partners at a glance

Als unabhängiger Versicherungsmakler arbeitet Spreefinanz mit mehreren spezialisierten Anbietern zusammen, die für Expats und internationale Versicherungslösungen bekannt sind. Je nach deinem Profile empfehlen wir den passenden Anbieter – kein Einheitsprodukt, sondern individuelle Beratung.

For foreigners in Germany

For Germans and expats abroad

“As an independent broker we are not tied to any provider – we find the solution that fits your situation, not the one with the highest commission.”

— Mission, Spreefinanz / spreefinanz.de